¿Los bancos realmente le ayudan a ahorrar?

Las entidades financieras ofrecen productos para que los ciudadanos ahorren. Pero esto parece funcionar solo en la teoría, pues no todas cumplen este objetivo. Un proyecto de ley las obligaría a generar rentabilidad, sin excepción.

¿Los bancos realmente le ayudan a ahorrar? ¿Los bancos realmente le ayudan a ahorrar?

El 11 de mayo de 2016 la plenaria del Senado aprobó en el cuarto y último debate la “Ley de costos financieros”, presentado por el Representante a la Cámara, David Barguil, presidente del Partido Conservador; con la que se espera beneficiar el bolsillo de los cerca de 21 millones de usuarios de bancos de todo Colombia.

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Uno de los aspectos más importantes es que esta nueva ley obliga a que los bancos deberán reconocer sí o sí una rentabilidad positiva a todas las personas que tengan una cuenta de ahorros, sin importar el monto, cambiando lo que sucede en la actualidad en la que al 90 % de las cuentas no se les genera ninguna utilidad.

Lo malo es que no se estableció, específicamente, una tasa de interés de la rentabilidad, ya que el representante a la Cámara David Barguil aseguró “que eso es de libre competencia de mercado entre cada banco”, lo que puede llegar a representar una batalla ganada pues de todas maneras, con esta ley, estas entidades financieras siempre le deberán entregar un dinero adicional obtenido por sus ahorros.

Otro de los aspectos de la Ley es que los bancos no podrán cobrar ninguna cuota de manejo sobre su cuenta de ahorros después de dos meses de inactividad, es decir, si usted se quedó sin trabajo o simplemente ya no usa esa cuenta, cuando la vuelva a usar y ésta tenga dinero, no le quitarán ninguna comisión como sucede en la actualidad, por esos últimos dos meses. Eso sí, ellos deberán responderle, así usted no la haya usado, por la rentabilidad positiva de esa cuenta.

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Un tercer beneficio de esta ley es que usted tiene derecho a retirar la totalidad del dinero que exista en esa cuenta, no importa si usted tiene $3.000, aunque no pueda retirarlos en un cajero, el banco le debe garantizar que en una sucursal autorizada se le entregará el dinero, sin importar el monto. “Con esto se acaban los saldos obligatorios o esos famosos diez mil pesitos que se tenían que dejar en la cuenta”, le dijo Barguil a FP.

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El Representante a la Cámara estima que en unos dos meses y con la aprobación del presidente Santos esta ley entre en vigor para todos los bancos, lo cual aumentaría la competencia entre estas entidades para ofrecer mejores productos financieros para los colombianos.

¿Vale la pena?

Con esta propuesta pareciera crearse un aspecto positivo para las personas que tienen sus cuentas de ahorros, no obstante, hasta que no se defina efectivamente la tasa de interés de rentabilidad mínima, habrá que esperar. Y es que hoy en día lo bancos ofrecen en productos de ahorro específicos (distinto a las cuentas de ahorro en las que le consignan su nómina) tasas que van desde el 1% anual (es decir, nada) hasta cerca del 5% dependiendo de la entidad financiera.

El problema es que si se compara esto con lo que una entidad cobra por un crédito que, por baja la tasa es del 11%, como el caso de un préstamo educativo, o hasta el 30%, como sucede con las tarjetas de crédito, lo cual no compensaría lo que los bancos le cobran a una persona por tener su dinero, en comparación con lo que cobran por prestarlo.

Las tasas de interés que pagan los bancos por las cuentas de ahorro:

Entidad

Cuenta de ahorro (persona natural)

Depósitos de ahorro activos

Depósitos de ahorro inactivos

Cuenta de ahorro especial en pesos

Cuentas de ahorro AFC en pesos

Certificado de ahorro valor real

Av Villas

0.49 %

1.19 %

1.00 %

1.00 %

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BBVA Colombia

0.76 %

0.53 %

0.94 %

4.29 %

0.18 %

Banagrario

1.12 %

0.81 %

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Bancamía S.A.

2.89 %

1.85 %

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Banco Caja Social BCSC

0.39 %

0.53 %

11.68 %

1.91 %

0.60 %

Banco Corpbanca

1.95 %

2.84 %

---

2.93 %

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Banco Davivienda

0.30 %

0.26 %

0.03 %

0.30 %

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Banco Falabella S.A.

1.34 %

1.21 %

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Banco GNB Sudameris

1.07 %

1.17 %

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Banco Mundo Mujer S.A.

4.22 %

3.80 %

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Banco Pichincha S.A.

1.68 %

1.79 %

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Banco Popular

0.23 %

0.12 %

1.29 %

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Banco de Bogota

0.57 %

0.60 %

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1.00 %

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Banco de Occidente

2.41 %

2.21 %

---

1.00 %

---

Bancolombia

0.26 %

0.26 %

1.55 %

1.00 %

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Bancompartir S.A.

3.30 %

2.95 %

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Bancoomeva

1.41 %

0.68 %

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3.96 %

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Citibank

2.32 %

2.56 %

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Colpatria Red Multibanca

3.20 %

3.20 %

0.06 %

3.32 %

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Coltefinanciera

3.83 %

3.57 %

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Confiar Cooperativa Financiera

2.12 %

1.00 %

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Coofinep Cooperativa Financiera

1.68 %

1.15 %

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Coopcentral

0.09 %

0.01 %

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Cooperativa Financiera de Antioquia

1.04 %

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Corficolombiana S.A.

2.89 %

5.45 %

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Cotrafa Financiera

1.35 %

0.80 %

3.00 %

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Credifamilia

0.37 %

0.48 %

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Financiera Juriscoop C.F.

4.18 %

3.39 %

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Finandina

3.62 %

3.79 %

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Giros & Finanzas C.F.

0.52 %

0.28 %

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JFK Cooperativa Financiera

0.84 %

0.57 %

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Multibank

1.00 %

1.00 %

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Oicolombia

1.50 %

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Pagos Internacionales

0.50 %

0.50 %

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Procredit

2.07 %

1.45 %

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WWB S.A.

3.08 %

2.03 %

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Fuente: Superintendencia Financiera de Colombia- Tasas efectivas anuales con corte al 2016-05-04

Usar una cuenta de ahorros para ahorrar, no suele ser lo mejor, por lo que debe buscar productos especializados con este fin. Incluso, porque muchas veces las cooperativas y fondos de empleados ofrecen tasas mejores. Recuerde que es importante que, al menos, le rente la inflación, es decir, poco más del 6% o 7%.

No obstante, una decisión mucho más inteligente sería si invierte el dinero en vez de dejarlo quieto, ya que esto puede darle una rentabilidad mucho más alta.

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