¡Pilas! No pierda su dinero por fraudes que le hagan con su tarjeta de crédito o débito

por Adriana Montoya

Finanzas Personales le explica cuáles son las modalidades de hurto y fraude más comunes a través de medios electrónicos y qué puede hacer.

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Los delincuentes tienen maneras de apropiarse ilícitamente del patrimonio de cuentahabientes a través de la clonación de tarjetas bancarias, vulneración y alteración de sistemas de cómputo para recibir servicios y transferencias electrónicas de fondos, mediante la manipulación de programas y afectación de los cajeros automáticos.

El uso ilícito de estos avances tecnológicos y su manipulación son conductas cada vez más usuales en todas partes del mundo. En Colombia, para el año 2009, mediante la Ley 1273 se modificó el Código Penal y se creó un nuevo bien jurídico tutelado denominado “De la Protección de la información y de los datos” en donde se enmarcaron delitos como el hurto a través de medios electrónicos. Los delincuentes habitualmente no trabajan solos para cometer este tipo de crímenes, sino que lo hacen a través de bandas que buscan:

  1. Copiar la información que aparece en la banda magnética de su tarjeta.
  2. Obtener la clave de la tarjeta.

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Los delincuentes informáticos están utilizando lo que han llamado “la tecnología social” para grabar su clave al momento de digitarla y la información de su tarjeta, la modalidad en cajeros automáticos es que utilizan teclados falsos encima del verdadero que falsifica la lectora de su tarjeta capturando toda la información de la tarjeta y ponen una mini cámara donde puede observar su clave.   

Asobancaria explicó  que los usuarios de servicios bancarios corren mayor riesgo de ser víctimas de fraude si descuidan sus tarjetas, pues con instrumentos electrónicos el delincuente graba la información obtenida de la banda magnética en otro plástico y utiliza esa tarjeta clonada y busca obtener el PIN de seguridad mientras el usuario digita la clave.

Según un  informe de la Fiscalía General de la Nación,   entregado por el Exfiscal (e) Jorge Perdomo respecto al año 2015, dicha Entidad tiene identificadas 1.883 bandas criminales  cuyo accionar de estos grupos corresponde en un 37 % a hurto y a un 1% a delitos informáticos.

Los delitos imputados por la fiscalía en el caso de estos fraudes son concierto para delinquir, obstaculización ilegítima de sistema informático, interceptación de datos informáticos, violación de datos personales y hurto por medios informáticos. Algunas bandas delincuenciales dedicadas al hurto por medios informáticos han sido desarticuladas, por ejemplo a comienzos de septiembre, el presunto líder de banda Los Tracks “organización criminal considerada por miembros del sistema financiero como experta en instalación de dispositivos para clonación de tarjetas” aceptó cargos por hurto a través de medios informáticos, mientras otros de sus integrantes se encuentran con medida de aseguramiento.

La Fiscalía añadió que esa organización transnacional denominada Los Tracks, se dedica a delinquir mediante el copiado de información de bandas magnéticas y chips de tarjeta débito y crédito.

La Dirección Nacional de Fiscalías informó en otro caso relevante, que fueron remitidas a prisión tres personas, como presuntas integrantes de una organización delictiva dedicada al uso de relojes inteligentes con tarjetas micro SD, con lector de información magnética la cual es obtenida mientras que los usuarios bancarios hacen sus transacciones en cajeros automáticos.

“Al ser clonadas las tarjetas débito y crédito pertenecientes a diferentes entidades financieras,  hacían retiros de baja denominación para evitar sospechas de las víctimas, los cuales iban desde los 100 hasta los 300 mil pesos; en otras ocasiones retiraban ilícitamente cifras superiores al millón de pesos desde cajeros ubicados en Ecuador”, sostuvo la fiscal del caso al hacer la imputación de cargos.

“Hasta este momento, con esta modalidad hay más de 80 denuncias reportadas en Bogotá, Medellín (Antioquia) y Montería (Córdoba)”, agregó.

Los integrantes de la organización  viajaban constantemente a Argentina, Chile, Ecuador, Honduras, El Salvador, Panamá y recientemente a Venezuela, según el reporte entregado a la Fiscalía por Migración Colombia a las autoridades.

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Pero los delincuentes no siempre son colombianos, también hay una banda internacional dedicada a la clonación de tarjetas bancarias que posiblemente delinquía en Ibagué, Medellín y Cali en la que en marzo de este año en un operativo conjunto entre la Fiscalía General de la Nación y la Policía Nacional, fueron capturados en la ciudad de Barranquilla tres ciudadanos rumanos que al parecer se dedicaban al fraude con clonaciones de tarjetas de crédito quienes también son buscados en Europa, por el mismo modus operandi.

Los fraudes que le pueden hacer:

  1. La clonación o duplicación de tarjetas, que se basa en la utilización de "skimmers" que es una máquina que copia la información de la banda magnética que tiene la tarjeta de crédito o débito, pero también los delincuentes han retornado a modalidades basadas en el engaño a los clientes cuando están realizando transacciones. De esta manera, tipologías como el “cambiazo” o la “transacción abierta” se han vuelto a presentar de manera frecuente.
  2. El phishing (suplantación de sitios web) este método consiste en la utilización de personas que se hacen pasar por una empresa de confianza para obtener datos bancarios confidenciales de forma fraudulenta por medio de correos electrónicos.
  3. Jaqueo mediante sofisticadas artimañas electrónicas para acceder a las cuentas bancarias que les interesan y así cometen fraude por la vía electrónica.

Tips de prevención dados por la Superintendencia Financiera y la Policía Nacional:

  • No informe a terceros sobre las operaciones realizadas o que vaya a realizar.
  • No entregue sus tarjetas ni claves a terceros.
  • Verifique periódicamente el saldo de su cuenta.
  • Utilice el servicio de notificación de las operaciones bancarias que brindan las entidades financieras registrando su número de celular o correo electrónico.
  • No de información confidencial para reclamar supuestos premios de rifas en las que no participó.
  • En caso de pérdida y hurto de sus documentos ponga la denuncia en la Policía e informe a su entidad financiera.
  • Consulte a los empleados bancarios solo en su sitio de trabajo y asegúrese de que portan el carné.
  • Si ve personas sospechosas como que ceden el turno y salen y entran sin hacer ninguna operación avise a seguridad del lugar.
  • En el caso de los cajeros, la recomendación para el usuario es fijarse en el lector de tarjetas, pues en esta zona se ubican habitualmente los "skimmers" o dispositivos utilizados para clonarlas, revise el cajero, mueva todas las partes, si observa algún movimiento extraño o no natural del cajero, absténgase de realizar la operación y avise inmediatamente al banco y a la Policía Nacional.
  • No permita presiones de personas que estén en la fila para usar el cajero, espere hasta que finalice la transacción.
  • En el caso de las máquinas para realizar pagos, tenga siempre a la vista su tarjeta ya que los criminales suelen reemplazarlas por una que clona tarjetas o también, mediante un "skimmers" adulterado, almacenan datos digitalmente.
  • Evite hacer operaciones en cajeros que estén en lugares aislados u oscuros, informe de esa situación a la entidad financiera para que ponga más seguridad.
  • No acepte ayuda de extraños.
  • Tape siempre el teclado con su otra mano cuando digite la clave.
  • Cambie su clave frecuentemente y use códigos difíciles de adivinar.
  • Tenga siempre a mano el número de teléfono de su banco para bloquear la tarjeta en caso de observar algún fraude en su cuenta.
  • No atienda ofertas financieras de personas que no conozca o de entidades no vigiladas.
  • No divulgue sus datos personales a fuentes desconocidas.

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Qué hacer en caso de fraude:

  1. Acudir a la entidad bancaria donde tiene su cuenta para que inicie la investigación correspondiente para determinar si el cliente fue víctima del copiado de banda o perdió la confidencialidad de sus datos (por ejemplo al descuidar su clave), dependiendo del resultado de la investigación, determinarán si hay lugar o no a reclamaciones y le harán o no un reintegro total o parcial del dinero.
  2. Acuda al defensor del consumidor financiero de la Superintendencia Financiera para que inicien la investigación pertinente.
  3. Ponga la denuncia en la Policía Nacional con la documentación que le proporcionó el banco. Eso dará sustento para iniciar una investigación paralela que puede ser dispendiosa y demorada, pero que servirá para dar con la banda responsable de cometer los actos delictivos.

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