Las razones de por qué este es el peor momento para endeudarse

Recientemente el Banco de la República anunció un incremento su tasa de interés. Y aunque eso suene muy técnico, esto le da a los colombianos un mensaje muy claro: es hora de empezar a ahorrar. ¿Por qué?

Las razones de por qué este es el peor momento para endeudarse Las razones de por qué este es el peor momento para endeudarse
A lo largo del 2015 fuerion varias las noticias que han escuchado, leído y visto los colombianos sobre cómo le está yendo a la economía colombiana. Desde el inicio de ese año se empezó a decir que la situación ya no “era tan buena” como se esperaba y empezaron a suceder varias situaciones que empezaron a ejercer una mayor presión para no verla “tan bonita” como antes: los precios del petróleo cayeron, la cotización del dólar aumentó y algunos productos, especialmente los alimentos, han variado también sus costos.
Ahora, para este 2016 la situación tampoco parece ser muy alentadora: el dólar ha aumentado mucho más su valor, mientras las ganancias por petróleo siguen disminuyendo, el aumento del salario mínimo fue "mínimo" y los precios y las condiciones tributarias parecen ser mucho más exigentes.

Todas estas situaciones influyen en cómo le va también a las empresas del país, que son las que “mueven” la economía. Recordemos que el crecimiento económico se relaciona con el empleo, los sueldos y el consumo (compras) de las personas, porque implica que crezca el PIB (que el economista Mankiw, explica como el valor de todos los bienes y servicios finales, producidos en un país, durante un periodo de tiempo).

La traducción de eso es: si las empresas no venden lo suficiente, no pueden pagar buenos salarios y si no hay buenos salarios, no hay forma de comprar esos bienes y servicios que producen otras empresas. Y el ciclo se repite.

Entonces, la economía de un país es algo que debe estar en “constante vigilancia” porque hay ciertas situaciones que pueden hacer que se desequilibre y sucedan acontecimientos que no son convenientes para los ciudadanos de esa nación.

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La decisión

Con este panorama, en la última reunión del Banco de la República en mayo de este 2016, se estimó que se daría un nuevo incremento a la tasa de interés, ubicándose en 7,25%. Pero, ¿por qué? Esta entidad no tiene una relación directa con las personas “comunes y corrientes” sino directamente con las demás entidades financieras. Pero también tiene otras funciones: es la entidad encargada de controlar varios sistemas “el monetario (el dinero), crediticio (las tasas de interés) y cambiario (la tasa de cambio) del país”.

Por eso, toma medidas y usa la tasa de interés como una herramienta para poder tener el control en este tipo de sistemas. ¿Cómo funciona?


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Las razones

Existen distintos factores por los cuales la Junta Directiva del Banco de la República decidió aumentar en 25 puntos la tasa de interés:

• Inflación: la inflación anual disminuyó en abril y se situó en 7,93%. En contraste, el promedio de las medidas de inflación básica aumentó y alcanzó
6,38%.

• El incremento en los precios de los alimentos y el traspaso de la depreciación nominal a los precios al consumidor siguen ejerciendo presiones alcistas sobre la inflación. 

• Es probable que el crecimiento promedio de los socios comerciales del país en 2016 sea inferior al observado en 2015.

• La mayor intensidad del fenómeno de El Niño ha impactado los precios de algunos alimentos.

• El peso sigue perdiendo valor en relación con el dólar.

Todas estas situaciones hacen que la economía del país entre en una situación un poco más complicada y que las personas ya no tengan la misma capacidad de antes de comprar, así como los productos o servicios también se encarecen. Esto hace que haya que poner límites al endeudamiento, subiendo la tasa de interés para que tomar créditos ahora sea más costoso.

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Las consecuencias

Con esta situación lo evidente es que las condiciones económicas ya no son las mismas que se pensaban ya que las oportunidades son más reducidas y aunque un aumento en la tasa del Banco de la República no impacta de forma inmediata a las personas, con ese contexto, lo más conveniente que usted debe hacer es:

• Dejar de endeudarse: el aumento de las tasas de interés lo que traduce es que ahora va a salir más caro tomar un crédito. Por ejemplo, si pensaba irse de vacaciones con un crédito de libre inversión a una tasa del 10% efectivo anual, es probable que ahora aumente un poco, lo que significa que tendrá que pagar más dinero por pedir ese dinero prestado.

• Cuide su trabajo: aunque la situación económica y las cifras de desempleo se han mantenido estables, lo ideal es que pueda mantenerse en su trabajo actual sin correr riesgo al pensar que puede renunciar y encontrar otro de manera rápida. Es probable que las empresas disminuyan su contratación para el próximo año.

• Pague rápido sus deudas: si tiene la posibilidad de hacer “abonos a capital” de las deudas que tenga actualmente, será una decisión muy inteligente, especialmente si tiene créditos con tasas variables, porque puede que aumente la cuota que esté pagando, los próximos meses.

• Ahorre: lo más que pueda. No es el momento para comprar televisor o carro, es el momento de que invierta ese dinero y lo ponga a producir. Cada vez que pueda y tenga excedentes de dinero, procure llevarlos directamente a su “marranito”.

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