| 1/31/2020 9:55:00 AM

Todo lo que usted debe saber antes de invertir en un CDT

Un Certificado de Depósito a Término, más conocido como CDT, es una de las opciones de inversión más seguras dentro del portafolio de productos financieros del país. A continuación, le contamos todo lo que debe saber sobre este producto.

Bancos, ¿Qué se debe tener en cuenta antes de invertir en un CDT?-l001 Todo lo que usted debe saber antes de invertir en un CDT Foto: GETTY

El CDT es un producto financiero que usted puede adquirir en cualquier entidad bancaria que esté vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Se trata de un certificado que emite el banco cuando usted deposita un dinero bajo esta modalidad, con el compromiso de dejarlo ahí durante un tiempo definido. 

A cambio, usted recibe una rentabilidad al terminar el plazo de tiempo, que generalmente es mayor a la que ofrecen las cuentas de ahorros. Tenga en cuenta que este certificado funciona como un título valor, lo que significa que usted lo puede negociar o vender si necesita el dinero antes del tiempo definido por la entidad financiera. 

Asimismo, estos certificados se encuentran cubiertos por el seguro de depósitos de Fogafin, que cubre hasta $50’000.000, si la entidad financiera llegara a liquidarse. 

Elementos más importantes del CDT

  1. Plazo: tiempo que usted dejará el dinero invertido, según se acuerde con la entidad financiera. Puede ser de 30, 60, 90, 180, 360, 540 y 720 días. 
  2. Tasa de interés: porcentaje de retorno que el banco le pagará por haber depositado su dinero. 
  3. Monto mínimo de apertura: cantidad mínima de dinero que usted debe depositar en el banco bajo la modalidad de CDT. 

Además, tenga presente que usted debe redimir el CDT en la fecha estipulada y, en algunas ocasiones, máximo dos días después, ya que si no lo hace este se prorrogaría de manera automática por el plazo original. 

Tipos de CDT 

Según el tipo de tasa: 

  1. Tasa fija: bajo esta modalidad, usted sabe desde el primer momento cuánto obtendrá en intereses al vencimiento del plazo. 
  2. Tasa variable: en este caso, la tasa depende de alguna variable como la inflación. 

Según el tipo de producto: 

  1. Físico: se trata del certificado en papel. En este caso, usted puede endosar el CDT o negociarlo, según las condiciones de cada entidad financiera. 
  2. Desmaterializado: son los CDTs que carecen de un documento físico que los soporte, con lo que se disminuyen los riesgos de manipulación. 

Según el número de titulares: 

  1. Individual: el título le pertenece a una sola persona. 
  2. Alterno: el título le pertenece a dos o más personas y cualquiera de los titulares puede disponer o modificar las condiciones, menos retirar a otro titular del producto. 
  3. Conjunto: el título igualmente le pertenece a dos o más personas, pero para hacer cualquier transacción o cambio, se debe tener la solicitud expresa de todos y cada uno de los titulares. 

A continuación algunos ejemplos de CDTs de tres entidades financieras del país: 

Bancolombia 

  • Tasa: fija o variable indexada a la DTF.
  • Base de liquidación: 360 días.
  • Retención en la fuente: 4% sobre intereses causados.
  • Forma de constitución: efectivo, cheque o débito de una cuenta corriente o de ahorros Bancolombia.
  • Forma de cancelación: en efectivo, cheque o abono a una cuenta corriente o de ahorros Bancolombia.
  • Monto mínimo: $1.000.000.
  • Plazo mínimo: 60 días.
  • Tipo de título: físico con posibilidad de endoso.

Davivienda

  • Tasa: fija (30 a 720 días) o variable (1 a 24 meses) indexada al IPC. 
  • Base de liquidación: 360 días para tasa fija y 365 para tasa variable. 
  • Retención en la fuente: 4% sobre intereses causados.
  • Forma de constitución: efectivo, cheque o débito de una cuenta corriente o de ahorros Davivienda.
  • Forma de cancelación: en efectivo, cheque o abono a una cuenta corriente o de ahorros Davivienda.
  • Monto mínimo: $ 500.000.
  • Plazo mínimo: 30 días.
  • Tipo de título: físico con posibilidad de endoso.

 BBVA 

  • Tasa: fija o variable indexada a DTF, IBR o IPC.
  • Aplica impuesto 4x1000, solamente si supera los montos establecidos por el gobierno nacional.
  • Forma de constitución: débito de una cuenta corriente o de ahorros BBVA.
  • Forma de cancelación: a una cuenta corriente o de ahorros BBVA.
  • Monto mínimo: $500.000.
  • Plazo mínimo: 60 días.
  • Tipo de título: desmaterializado emitido de forma electrónica y custodiado por DECEVAL S.A.

Infórmese y compare antes de tomar una decisión sobre dónde y cómo invertir su dinero. 

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