¿Cómo hacer su plan financiero 2020?

En otras palabras, la manera más rápida de alcanzar los sueños, es a través de la correcta planeación de su dinero. 

Por un lado, desarrollar un plan financiero anual alcanzable tiene el objetivo que sus propósitos del nuevo año no se queden escritos en un papel, sino que se puedan materializar. 

Por otro lado, si usted lo que quiere es conseguir una satisfacción económica personal y dejar de sentir que no le alcanza el dinero para su día a día, la planeación financiera es el proceso que debe seguir para administrar correctamente sus ingresos. 

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Un plan financiero integral puede mejorar su calidad de vida y la de su familia. Dentro de sus ventajas se encuentran: 

• Aumento de la eficacia en el uso y la protección de sus recursos financieros a lo largo del año. 
• Mayor control de sus ingresos y de sus egresos, evitando el endeudamiento excesivo. 
• Tranquilidad personal y familiar al hacer decisiones financieras debidamente planeadas. 
• Mantener cierta calidad de vida. 
• Incremento del nivel de ahorro. 
• Logro de objetivos y metas financieras personales.  

A continuación le damos algunas recomendaciones para que realice su plan financiero 2020 de una manera organizada y sencilla, en cinco pasos. 

Paso 1: Analice su situación financiera 

Calcule su patrimonio neto 

• Haga una lista de sus activos: posesiones de bienes y dinero. 
• No son activos: vehículo, electrodomésticos, muebles. Si tiene un artículo de valor que merezca estar en su lista de activos, como una joya o una obra de arte, debe ser algo que pueda ser intercambiado por una cantidad considerable de dinero. 
• Haga una lista de sus pasivos: deudas y obligaciones como tarjetas de crédito, préstamos, cuotas de créditos. 
• Calcule su patrimonio neto: diferencia entre activos y pasivos. Su fórmula sería: Patrimonio neto = Activos - Pasivos 
• El número que arroja esa fórmula le sirve como punto de partida para conocer el estado inicial de sus finanzas; que debe ser un número positivo.

Calcule su estado mensual de flujo de dinero 

• Haga una relación de sus ingresos y egresos mensuales, para saber si su saldo es positivo, con lo cual puede empezar un plan de ahorro, o negativo, por lo que debe analizar la posibilidad de adquirir un crédito. 
• Ejemplos de fuentes de ingresos: empleo, dividendos, arriendos recibidos. 
• Ejemplos de fuentes de egresos: mercado, gasolina, transporte, servicios, educación, seguros, medicina, entretenimiento, vacaciones. 
• El resultado es el estado mensual de flujo; que debe ser lo más detallado posible. La calidad de la información dependerá de esto. 
• No le reste importancia a los pequeños gastos, todos los egresos deben ser parte de su análisis. Además, tenga en cuenta que estos “gastos hormiga” son los más difíciles de controlar y a partir de los cuales puede empezar a hacer un ahorro. 
• Igual que en el ejercicio anterior, si el resultado es positivo, usted puede empezar a pensar en ahorro y si es negativo, significa que debe tener un mejor control de sus egresos. 

Paso 2: Defina sus objetivos financieros 

Una vez usted haya analizado su situación financiera con los ejercicios anteriores, puede empezar a establecer metas y objetivos financieros personales a corto, mediano y largo plazo. 

• Debe poner sus metas mirando a un horizonte alcanzable y realista durante el año. 
• Ejemplos de metas: crear un fondo de ahorro para emergencias, adquirir seguros, ahorrar para algún estudio que tiene en mente, hacer alguna inversión. 
• Tenga en cuenta que una meta puede alcanzarse de diferentes maneras. 
• Los objetivos son acciones cuantificables, con fecha límite que deben estar en completa concordancia con sus metas. 
• Ejemplos de objetivos: reducir gastos, arrendar un espacio sub-utilizado, solicitar un aumento de sueldo, conseguir un ingreso extra. 
• Los objetivos deben ser medibles y deben tener una fecha límite. Por ejemplo: reducir $300.000 de gastos en tres meses. 
• Si cumple algún objetivo, es importante que planifique uno nuevo y así sucesivamente. 
• Cuando, por alguna razón, no pudo completar un objetivo, analice las razones y haga los ajustes pertinentes. 

Paso 3: Realice el plan estratégico del año 

• Haga un presupuesto mensual con la idea de que sus ingresos sean mayores que sus gastos. 
• El resultado de este ejercicio debe ser la cantidad de dinero que usted necesita para vivir día a día durante un mes. 
• Planifique el consumo teniendo en cuenta que no debe gastar más de lo que gana. 
• Para crear el presupuesto mensual usted debe tomar como base el ejercicio del estado mensual de flujo. 
• Asigne a cada gasto la cantidad máxima y fija de dinero. 
• Haga el balance del presupuesto, restando de los ingresos previstos, los gastos. El resultado de esta operación debe ser un número positivo, para que pueda destinar al ahorro. 
• Si el resultado del ejercicio anterior es negativo, usted debe revisar sus gastos planeados en el presupuesto y ajustarlos. 
• Diferencie los gastos que cubren necesidades básicas de los que no y priorice. 
• Haga el presupuesto definitivo añadiendo los gastos que no son periódicos, como las vacaciones, los impuestos o las matrículas. 

Paso 4: Ejecución del plan financiero 

• Ejecutar su plan financiero significa hacer los gastos de manera inteligente y controlada. 
• Cada mes usted debe controlar los gastos que se van presentando. 
• Es normal que resulte un gasto no previsto en el mes. En este caso usted debe incluirlo y tratar de aminorar otro gasto no básico para que no se vea afectado su presupuesto. 
• La idea de llevar este control de gastos, mes a mes, es que los excedentes puedan destinarse al ahorro o a la inversión. 
• Cree un sistema de registro; puede ser una tabla de excel donde lleve un control de todos sus ingresos y egresos. 

Paso 5: Control y reajuste del plan financiero 

• Es normal que se presenten diferencias entre lo presupuestado y lo realmente gastado; porque se tienen imprevistos. En este caso usted debe ajustar mes a mes el presupuesto, intentando siempre no desfasarse en el presupuesto anual final. 
• De los gastos imprevistos, valore si se trata de un gasto puntual o si debe reevaluar el presupuesto anual para darle cabida.

• La idea no es gastar sin control durante los primeros nueve meses del año y dejar de comer los últimos tres meses para cumplir con el presupuesto; sino, mes a mes, ir haciendo el control efectivo para lograr doce meses, lo más equitativos posible. 

Finalmente, tenga en cuenta que ningún plan financiero está escrito en piedra. La idea de hacer este plan es que usted pueda reevaluarlo de manera continua, teniendo en cuenta que las circunstancias de la vida van cambiando y sus metas también. Por lo tanto este es un proceso que usted debe hacer y revisar constantemente.