| 12/18/2017 4:54:00 PM

Las tarjetas de crédito más baratas para hacer compras esta temporada

Saber manejar correctamente este medio de pago puede ser de una verdadera ayuda, siempre y cuando conozca sus tasas de interés, tarifas y programas de descuento.

Cuál es la mejor tarjeta de crédito para compras de navidad 123RF Foto: 123RF

La tarjeta de crédito se ha convertido en un instrumento para poder hacer los consumos más frecuentes entre los colombianos. De acuerdo con un informe sobre situación del crédito elaborado por TransUnión, las tarjetas de crédito continúan siendo el producto de crédito preferido en Colombia, con 14,2 millones de cuentas abiertas al tercer trimestre de 2017. Para tarjetas de crédito, la tasa de mora al tercer trimestre de 2017 fue de 4.42%, 116 puntos básicos de incremento contra el tercer trimestre de 2016.

“Las tarjetas de crédito son altamente usadas por los colombianos tanto en los buenos como en los malos tiempos. Durante los buenos tiempos, los consumidores emplean sus tarjetas como un instrumento de compra conveniente. Durante los períodos difíciles, muchos consumidores acuden a éstas como fuente de liquidez. Como tal, en el último año hemos visto aumentos significativos en el número de titulares de tarjetas activos y en el total de saldos en las tarjetas. En vista de este crecimiento y dado el desafiante ambiente económico en el que nos movemos, es de esperarse que las tasas de morosidad de los titulares de tarjetas de crédito haya crecido” dijo Virginia Olivella, Gerente Senior de Investigaciones económicas de TransUnion Colombia y Latinoamérica.

Siga leyendo:8 claves para usar la tarjeta de crédito y sobrevivir sin sobreendeudarse

Así como la morosidad en las tarjetas de crédito se ha incrementado durante el último año, las originaciones o nuevas tarjetas han venido cayendo en recientes trimestres, particularmente para los segmentos de alto riesgo.

“Las originaciones de tarjetas de crédito continuaron cayendo año tras año. En el tercer trimestre de 2017, éstas cayeron en un 11,5% con respecto al tercer trimestre de 2016, después de haber caído en 9,1% al segundo trimestre de 2017. De igual forma, desde el segundo trimestre de 2017, se vienen observando las disminuciones más grandes en las originaciones para los segmentos de alto riesgo, indicando que los otorgadores de crédito continuaron reduciendo su exposición a los consumidores riesgosos intentando controlar el aumento de la morosidad”, explicó.

La proporción total de las originaciones de tarjetas de crédito para los consumidores de alto riesgo disminuyó de 20,4% a 17,9% entre el tercer trimestre de 2016 y el tercer trimestre de 2017, mientras que para los consumidores de riesgo medio y bajo, esta proporción incrementó del 39,9% a 43,3% del tercer trimestre de 2016 al tercer trimestre de 2017.

¿Cómo saber qué tarjeta es más barata?

Lo primero que puede mirar es la tasa de interés a la que presta el dinero el banco. Recuerde que una tarjeta le entrega un cupo rotativo donde usted, al hacer uso de él está ‘comprando dinero’ y como cualquier compra, tiene una tarifa o varias. La tarifa principal es el interés corriente, otra es la tarifa de mora, que normalmente es levemente inferior a la tasa de usura que rige la Superfinanciera. Y además, existe la cuota de manejo que, dependiendo de la entidad, se cobra mes vencido o mes anticipado. Algunas no lo cobran porque manejan el producto de tarjeta como un adicional dentro del portafolio del cliente. Es decir, si su cuenta de nómina está con el mismo banco que expidió la tarjeta, es posible que no le cobren cuota de manejo por un tiempo.

Le tenemos: ¿Cómo evitar que le clonen su tarjeta de crédito?

Le contamos qué tasa de interés máxima manejan algunos bancos en sus tarjetas, para consumos de máximo 12 meses, de la más baja a la más alta:

Banco

Tasa efectiva anual

Banagrario

10,69%

GNB Sudameris

12,13%

Bancolombia

14,63%

Banco de Occidente

15,95%

Colpatria

15,96%

Popular

16,82%

Davivienda

17,86%

Itaú

17,96%

BBVA Colombia

19,35%

Citibank

19,82%

Banco de Bogotá

21,97%

Av Villas

25,48%

Falabella

25,71%

Banco Caja Social

26,53%

Pichincha

28,63%

Banco Mundo Mujer

30,98%

Fuente: Superfinanciera

En internet existen plataformas para averiguar las diferentes tarjetas que hay y los intereses y planes de puntos, descuentos o millas que manejan. Entramos a Comparabien.com.co para conocer algunas tarjetas que son más económicas en esta temporada. El parámetro utilizado fueron ingresos de $2 millones y los puntos que entregan. Los resultados con la tasa de interés más baja fueron

Banco AV Villas

Visa Clásica: tasa de interés anual de 31,07%, cuota de $20.500. Entrega beneficios como asistencias básicas al hogar y millas por el programa Lifemiles

MC Facilísima: tasa de interés anual de 31,07%, cuota de $9.900. Entrega millas de Lifemiles.

MC Standard: tasa de interés anual de 31,07%, con cargos de $16.933. Ofrece millas del programa Lifemiles.

Visa Easy: tasa de interés anual de 31,07%, con cargos de $15.450.

Banco Caja Social

Visa Clásica: tasa de interés efectiva anual de 30,30%, con cargos de 19.183. Ofrece descuentos en compras y millas Lifemiles.

MC Clásica: tasa de interés efectiva anual de 30,30%, con cargos de 19.183. Ofrece descuentos en compras y millas Lifemiles.

Bancolombia

Visa Clásica: tasa de interés efectiva anual de 30,76% con cargos por $20.500. Entrega millas por compras en el programa millas libres y asistencia de viaje.

American Express Verde: tasa de interés efectiva anual de 30,76%, con cargos por $21.500. Entrega puntos canjeables por Millas Libres y asistencia en viaje.

MC Clásica: tasa de interés efectiva anual de 30,76%, con cargos por $20.500. Entrega puntos canjeables por Millas Libres y asistencia en viaje.

GNB Sudameris

Visa Clásica: tasa de interés anual de 30,76% con cargos de $10.400, ofrece descuentos en compras y asistencias en viajes.

Visa Clásica Nacional: tasa de interés anual de 30,76% con cargos de $4.183,, ofrece descuentos en compras y asistencias en viajes.

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