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¿Cúal es la diferencia entre leasing habitacional y crédito hipotecario?

¿Leasing habitacional o crédito hipotecario? Cuando usted decide adquirir una vivienda, es importante que conozca los tipos de financiación que existen para que tome una decisión inteligente.

Diferencia entre leasing habitacional y crédito hipotecario-l001 Analice bien las dos opciones para financiar su casa.

El crédito hipotecario y el leasing habitacional son los dos productos de financiación que le pueden ofrecer los bancos para que adquiera su vivienda. Para escoger la mejor opción, analice estas variables:

Leasing habitacional 

En esta figura, la entidad financiera compra un inmueble y se lo alquila a usted por un canon mensual. Usted tendrá que pagar una cuota inicial y/o una cuota final que corresponde al pago por ejercer la opción de compra. El canon mensual será calculado con el capital restante y un interés

Si opta por este producto, el banco recibirá las cuotas mensuales del contrato con la figura de arrendatario, usted hará uso del bien y pagará la suma establecida durante un período de tiempo. Al final del plazo, el banco le da la opción de comprar el inmueble, renovar el contrato, ceder el derecho a un tercero o devolverlo.

Características a tener en cuenta: 

  • La propiedad del inmueble queda a nombre de la entidad financiera. 
  • El inmueble debe tener un precio tope mínimo de $120’621.000 o 123 SMMLV. 
  • El canon mensual que debe asumir incluye capital, intereses y seguros.
  • Aunque el banco es dueño del inmueble y el impuesto predial y la valorización están a nombre del banco, usted tendrá que pagarlos. 
  • En caso de daños al inmueble, usted responde. 
  • Al finalizar el plazo, el banco le dará la opción de comprar el inmueble, renovar el contrato o cederlo a un tercero.  
  • El inmueble entra en su patrimonio solo cuando ejerce la opción de compra. 
  • Se puede adquirir en UVR o pesos.
  • El plazo de financiación puede ser desde cinco hasta treinta años. 

¿Por qué el leasing habitacional? 

  • Usted puede financiar hasta el 100% del inmueble, dependiendo de la entidad financiera. 
  • No se aumenta su patrimonio, lo cual es beneficioso para el pago de impuestos ya que no genera renta presuntiva. 
  • Puede descontar los intereses del impuesto sobre la renta, hasta un valor de 1.200 UVT ($42’728.400 en 2020). 
  • No hay costos ligados a la constitución de hipotecas, pero usted debe asumir los costos de escrituración al banco y a su nombre, cuando ejerza la opción de compra. 
  • Ofrece tasas de interés más bajas debido a la exención del impuesto de renta para las entidades financieras, una estructura de costos más liviana que la cartera hipotecaria y que el riesgo para el banco es menor porque es dueño de la garantía. 
  • El inmueble es inembargable durante el contrato de leasing. Cabe aclarar que si usted deja de cancelar las cuotas, entra automáticamente en causal de terminación del contrato y, por vía judicial no será escuchado hasta que no demuestre que está al día con sus pagos, así que puede perder lo que ha pagado hasta el momento más rápido que en un crédito hipotecario. 
  • El pago mensual es usualmente más bajo que en el crédito hipotecario, si se calcula con la misma cuota inicial.

Crédito hipotecario 

Es el préstamo que otorgan las entidades financieras a las personas que desean comprar, remodelar, reparar o mejorar su vivienda y donde el banco toma en garantía el inmueble adquirido y usted mantiene la propiedad sobre el activo.

Características a tener en cuenta: 

  • Puede financiar hasta el 80% del valor del inmueble si es vivienda de interés social y hasta el 70% si no lo es. 
  • El plazo puede ser entre cinco y treinta años. 
  • Se puede adquirir en UVR o pesos. 
  • El crédito debe estar garantizado por el inmueble adquirido y éste no puede tener hipotecas anteriores.
  • La cuota mensual no puede ser mayor al 30% de los ingresos mensuales. 
  • Debe asegurar el inmueble contra incendio y terremoto. 

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¿Por qué el crédito hipotecario? 

  • Tiene la posibilidad de prepagar con autorización del banco. 
  • El inmueble ingresa directamente a su patrimonio, lo que mejora su solvencia.
  • Los pagos de intereses se pueden descontar del impuesto sobre la renta. 
  • Si el inmueble es su única vivienda, este se excluye de la renta presuntiva. 

El crédito hipotecario y el leasing habitacional, son alternativas que lo ayudan a cumplir el sueño de tener vivienda propia. Revise cuál es el producto que mejor se adapta a sus necesidades y decida. 

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