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¿Cuánto gastan y retiran los colombianos con sus tarjetas?

Conocer la información de cómo los colombianos de a pie están endeudándose con sus tarjetas permite tener una idea sobre cuál podría ser el rumbo de la economía.

Tarjetas, cómo utilizan los colombianos sus tarjetas crédito y débito 123RF Foto: 123RF

Y no es para menos. Una persona puede tener 10 o 15 tarjetas de crédito pero solo utilizar una para sus compras más importantes. O también puede ocurrir que alguien está utilizando la ‘gimnasia financiera’ con el propósito de abrir un hueco con una tarjeta, para poder tapar otro que ya tiene.

Es allí donde hay que hacer un repaso de qué hacen los colombianos con su dinero plástico. Recordemos que cuando se hacen compras a demasiadas cuotas, las personas comienzan a pagar primero los intereses y después, el capital de la compra. Lo mismo ocurre con los avances, que normalmente generan pagos altísimos de intereses, casi al tope de la tasa de usura, la cual hoy, 20 de febrero de 2017, está en 33,51%.

Cuando se ‘compra’ dinero con la tarjeta de crédito, normalmente difiere ese avance al mayor número de cuotas que permite la franquicia de crédito que maneja su banco. Así que no se le haga extraño que si hace un avance por $500.000, usted termine pagando más de un millón por ese préstamo, situación que puede ocurrir si difere su avance a 36 meses. ¿Ya hizo la cuenta de qué pasa cuando hace tres o cuatro avances por ese valor en un solo año? Está pagando intereses demasiado costosos y puede empezar su recorrido hacia una quiebra.

Sin embargo, no todo es negativo en la economía cuando se trata de mirar el crédito. Para algunos expertos, conocer este indicador es una manera de ponerle un termómetro a la economía. Si los bancos prestan, muchos lo interpretan como una señal de confianza, porque hay ingresos que permiten respaldar la deuda. Pero si la situación se sale de control y se deteriora la calidad de la cartera, puede ocurrir lo contrario, y es que puede ser que la economía pierde dinamismo.

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¿Cómo cerró el 2016 en cuanto a las tarjetas?

De acuerdo con el más reciente reporte de la Superintendencia Financiera de Colombia, el año pasado se emitieron 14.933.713 tarjetas de crédito, de las cuales, 361.265 se encontraban vigentes a diciembre de 2016. Otras 291.247 tarjecréditos fueron canceladas en el mes, mientras que 1.789.575 se bloquearon temporalmente.

Las cifras contrastan con las del mismo mes del año pasado, cuando al término de 2015 había 13.752.401 tarjetas de crédito, con 278.771 vigentes a diciembre de 2015 y 205.527 canceladas y 1.534.708 tarjetas con bloqueo temporal.

Según el informe de la SFC, en el territorio nacional se hicieron 18.119.509 compras a crédito para un total de $4,1 billones. Se registraron 2,53 millones de avances, por un monto de $1,29 billones. Para el mismo mes de 2015 se realizaron un poco más de 17 millones de compras en el país por $3,82 billones, mientras que los avances llegaron a 2,32 millones para un total de $1,06 billones. Si solo se miran estos dos datos, tenemos que las compras con tarjetas crecieron 7,32% en su total, mientras que los avances crecieron 21,7% en su monto.

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En cuanto a las tarjetas débito, el reporte de la SFC señala que hay 25.176.567 plásticos, de las cuales 406.173 corresponden a los vigentes en diciembre de 2016, 346.808 fueron canceladas en ese mes y 1.471.092 se bloquearon temporalmente. Al terminar el año pasado se realizaron 33,3 millones de compras por un monto que ascendió a $4,61 billones. Los retiros llegaron a 65,26 millones de transacciones, por una suma de $22,42 billones.

Los bancos que más tarjetas de crédito y débito tienen son los siguientes.

Por tarjetas de crédito:

Entidad

 Cantidad

Tuya

2.408.939

Colpatria

2.347.278

Bancolombia

1.960.870

Falabella

1.477.037

Davivienda

1.411.073

Banco de Bogotá

1.069.927

BBVA Colombia

623.381

Banco de Occidente

609.407

Serfinansa

596.411

AV Villas

416.594

Corpbanca

282.615

Banco Caja Social

271.721

Banco Popular

255.149

Banagrario

213.709

Bancoomeva

120.193

Giros y Finanzas

38.294

Finandina

28.324

GNB Sudameris

24.791

Pichincha

17.138

Confiar

15.911

Juriscoop

12.866

Coopcentral

4.892

Fuente: Sistema Financiero Colombiano en cifras. Diciembre 2016

Estos son los bancos con mayor cantidad de tarjetas débito

Entidad

Cantidad

Bancolombia

7.693.093

Davivienda

3.644.669

BBVA Colombia

2.913.248

Banco de Bogotá

2.255.745

Banco Caja Social

1.947.459

Av Villas

1.408.153

Banagrario

1.252.272

Banco Popular

773.387

Colpatria

560.485

Falabella

463.012

Bancoomeva

427.927

Corpbanca

408.576

Citibank

339.463

Banco de Occidente

207105

GNB Sudameris

121599

Coopcentral

118058

Confiar

87001

Bancompartir

61530

Giros y Finanzas

58531

Pichincha

36804

Coop. Finan. de Antioquia

33709

Cotrafa

22.124

Banco Mundo Mujer

6.871

Coofinep

3.952

Coltefinanciera

3.765

Procredit

3.765

Finandina

918

Multibank

96

Fuente: Sistema Financiero Colombiano en cifras. Diciembre 2016

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